Одним из современных финансовых инструментов, которые применяются для фиксации финансовых обязательств при расчетах по контрактам, считаются резервные или Stand-By аккредитивы. Их основная особенность в том, что они не требуют заморозки средств, допускают получение товара с отсрочкой платежа или на послеоплате. Инструмент особенно актуален для бизнеса, оперирующего крупным суммами, что позволяет не изымать финансовые средства из оборота или аккумулировать их к определенной дате расчета при получении товара.

Stand-By аккредитив и его основные отличия от аккредитивов других типов

В отличие от привычного аккредитива Stand-By аккредитив – это так называемый документарный аккредитив, один из типов, который используется бенефициарами, если обязательства по сделке не были выполнены. Практика применения финансово-документарного инструмента регулируется положениями стандарта ISP98 (International Standby Practice). В привычной для нас терминологии резервный аккредитив можно сопоставить с гарантийным письмом о погашении финансовых обязательств, подкрепленных финансовыми гарантиями третьей стороны.

Брокерские компании, такие как Profinvest Services LLC, оказывают целый ряд профессиональных финансовых услуг для бизнеса, включая оказание услуг по осуществлению финансовых платежей в системе SWIFT и финансовое консультирование. Кроме этого они выступают поручителями и выдают документарные гарантии по резервным аккредитивам. Объемы гарантийных сумм и другие детали сотрудничества оговариваются во время консультаций.

Условия оформления резервных аккредитивов

Stand-By аккредитив может открываться на основании собственных, кредитных или залоговых средств. Клиент может предоставить иное обеспечение исполнения требований по данному документу. Резервные аккредитивы используются как основной и дополнительный (страховой) инструмент обеспечения обязательств по контракту.

Как говорилось, Stand-By представляет собой гарантию, выданную любой финансовой организацией, имеющей требуемый уровень доверия (например, банком-эмитентом аккредитива), что обязательства перед бенефициаром будут выполнены.

Отметим, что резервный аккредитив является удобным и достаточно гибким инструментом для гарантирования расчетов и отсрочки платежа, также может быть досрочно прекращен в случае выполнения обязательств раньше обозначенного срока.

Для получения документарного аккредитива клиент должен доказать свою платежеспособность тем или иным способом, при этом третья сторона — в данном случае финансовая компания — выступает поручителем и гарантирует исполнение обязательств. На основании этого западный банк выдает свою гарантию. Таким образом, бенефициар имеет двойную гарантию платежа, и в случае невыполнения обязательств получает средства без длительного ожидания, таким образом, это 100%-гарантия оплата за товар.

Достоинства системы документарных гарантий

Благодаря простоте оформления, наличия финансового стандарта, прозрачности данного финансового инструмента, резервный аккредитив широко применяется в мировой практике. По статистике каждый год неуклонно растет его популярность.

Этому способствует еще и низкая комиссия за юридические консультации, относительно невысокая стоимость комиссии банка или нашей брокерской компании за получение гарантии. Комиссия всегда обсуждается индивидуально и, однозначно, Stand-By аккредитив – это один из самых удачных инструментов гарантирования обязательств по расчетам с минимальными рисками.